четверг, 28 февраля 2019 г.

Цветы в феврале

Февраль на севере Германии:

Февраль на юге Канады:

И там, и там цветы, но есть нюанс...

вторник, 5 февраля 2019 г.

Registered Education Savings Plan (RESP); Зарегестрированный сберегательный вклад на образование ... в цифрах

В Канаде существует накопительная программа на образование детей под названием RESP. Если на нее подписаться, то сразу дают 500 канадских долларов на счет, а затем на каждую внесенную сотню долларов добавляют двадцать. Лимит добавки 500 в год, это если ты внесешь 2500, и добавку платят пока не выплатят 7200 долларов в сумме за все года, то есть больше 14 лет копить не имеет смысла.
Я немного опоздал, когда я начал эту программу Маша уже пошла в школу, то есть копить я буду всего 12 лет. И да, полную сумму 2500 за год я начал вносить только в прошлом году, до этого вносил минимально допустимые 300 долларов в год. Решил прикинуть, что выйдет в цифрах:

Таблица RESP. Накопленная сумма при минимальном взносе - 3 столбец; при увеличении платежей в 4-ом столбце. Сумма ежегодных взносов - 5 столбец, добавка от государства - 6 столбец.
Цифры в таблице отражают реальность, которая осложняется тем, что накопительная часть не просто лежит в деньгах, а находится в фонде акций, которые за последние 5 лет дали 5% годовых. В дальнейшем от акций я такой прыти не ожидаю и переложу накопления в консервативные облигации под 2% годовых. Данные в таблице отражают все эти проценты.

Как можно видеть в процентном отношении выгоднее было бы продолжать платить минималку, тогда на 3600 вложенных денег получил бы прибыль 2147, что составляет 60% за все время (или 8% годовых). Проблема в том, что итоговых денег ни на что не хватит. Минимальная плата за год обучения в Университете Торонто 6700 долларов в год. Поэтому, пришлось использовать план Б, и начать накачивать накопительную программу деньгами. В итоге хоть что-то толковое выйдет. И, несмотря на то, что прибыль всего 33% за все время, в годовых процентах получаются те же 8%, парадокс сложных процентов, режима внесения средств и компенсации в виде 20% добавки от государства.

Программа RESP имеет смысл, и ее доходность составляет 8% годовых на приведенном историческом отрезке. Даешь доступное высшее образование!